Waarom een lening simulatie?

Het hoeft geen betoog dat de financiële markt een complexe markt is. Enorm veel aanbieders en nog meer kredietvormen en tarieven. Dankzij een lening simulatie is het mogelijk om het goedkoopste krediet te zoeken. We raden u dan ook aan om altijd even contact op te nemen met meerdere aanbieders alvorens u effectief een contract tekent … In deze tijden zijn er veel aanbieders waardoor de concurrentie stijgt. Als u een lening simulatie maakt, kunt u sneller zien waar u tegen een lager tarief geld kunt lenen. Het kost tegenwoordig weliswaar wat meer tijd om een lening te regelen, maar u hebt dan ook veel meer mogelijkheden om een juiste aanbieder te zoeken en te vinden. Websites zoals de onze, waar u eenvoudig een simulatie kunt maken voor een lening biedt u die mogelijkheid.

Naast aflossing en rente, kunt u bij een lening ook nog gevraagd worden een afsluitprovisie te betalen. Dat is een post die de leningverstrekker in rekening brengt voor het op orde brengen van de lening. Dat bedrag zit dus niet in de lening simulatie verwerkt. Bij sommige leningen hebt u daarnaast de keuze om meer of minder af te lossen, al naar gelang u op dat moment geld nodig hebt of extra geld kunt missen. Ook die zaken zijn niet in de simulatie opgenomen. Die mogelijkheid krijgt u vaak bij een doorlopend krediet. U moet dan vaak minimaal 2% van de uitstaande som van de lening aflossen met een minimum van een bepaalt bedrag. U kunt er dan voor kiezen om ook meer af te lossen van uw lening. De simulatie klopt op dat moment niet meer.

Als u van te voren wilt weten wat u maandelijks moet betalen, dan is dat erg verstandig. U doet er dan goed aan om de simulatie op deze website te gebruiken zodat u inzage krijgt in hoe hoog uw maandlasten zullen zijn. U kunt namelijk wel een lening afsluiten, maar u zit er vaak jaren aan vast. En elke maand opnieuw schrijft de bank geld af van uw rekening.

De rente stijgt weer in 2017

Wat moet u doen met de stijgende rente?

De eerste banken hebben alweer hun rente verhoogd. De uitslag van de Amerikaanse verkiezingen heeft de wereldeconomie nu al op haar grondvesten doen schudden. Met Trump die komend jaar president van Amerika wordt, wordt ook verwacht dat er meer economische groei komt. De verwachting is dat er veel meer geld in de economie wordt gepompt. En als het volume aan geld toeneemt, neemt ook (de kans op) inflatie toe. Dat is de reden dat de eerste banken alweer hun rente op lange termijn hebben verhoogd.

Als u op zoek bent naar een lening, dan is nu de moment om er een af te sluiten. Het dal van de lage rentes is bereikt. De kans dat de rente nog verder daalt is zeer klein. En als u een lening afsluit, dan wilt u natuurlijk een lening met de laagste rente. Dat is nu de moment.

Hoe langer u wacht, hoe hoger de rente weer zal staan. En hoe hoger de rente hoe duurder het voor u wordt om een lening af te sluiten. In 2017 is de verwachting dat alle banken hun rentes weer verhogen. Dat is goed nieuws als u veel spaargeld hebt, maar als u nog een lening wilt afsluiten, bent u veel duurder uit.

Bent u van plan een auto, een huis of bijvoorbeeld een nieuwe televisie te kopen en wilt u daarvoor een lening afsluiten? Dan is ons advies om dat begin 2017 te regelen. Hoe langer u wacht hoe hoger de rente zal zijn en hoe hoger uw kosten zullen worden over de totale looptijd.

Hebt u nog een bestaande kredietfaciliteit, dan zou u ook kunnen overwegen om de ruimte die in die kredietfaciliteit zit te gebruiken. Zeker als het een lening is die in de afgelopen jaren is afgesloten, kunt u waarschijnlijk profiteren van de lage rente die u hebt in de kredietfaciliteit.

Als u overweegt om een lening af te sluiten, dan is nu de moment om een lening simulatie aan te vragen bij uw bank of kredietverstrekker.

Dit kunt u doen bij een bestaande hypotheek in 2017

  • blijven aflossen
  • een offerte opvragen voor een verlaging van de hypotheekrente
  • de rentevaste periode openbreken
  • een extra aflossing maken

Hebt u een bestaande hypotheek waarvan de rentevaste periode is afgelopen? Zorg er dan voor dat u direct de rente opnieuw vastzet. Hoe langer u wacht, hoe hoger de rente zal zijn die de bank u aanbiedt. Het duurt vaak 14 dagen voordat de bank u een aanbod stuurt als u er om vraagt, dus de kans dat u de rente pas weer in 2017 kunt vastzetten is groot. Ons advies is om toch direct een offerte te vragen voor een nieuwe rente vaste periode.

Zelfs als u een hypotheek hebt waarbij de rente vaste periode nog loopt, kan het lonen om uw rente opnieuw vast te zetten met een lagere rente. Als u van plan bent een lange tijd nog te blijven wonen in uw huidige woning, dan loont bijna altijd om de bank opnieuw naar uw rente te laten kijken. Het loont wel vaak pas na 5 tot 7 jaar. De bank moet haar verlies namelijk kunnen compenseren. Dus u zult langer moeten blijven wonen waar u nu woont. Of langer van de kredietfaciliteit / hypotheek gebruik moeten maken.

Als u de rente vaste periode openbreekt, betaalt u een boete. Dat is een percentage van het nog openstaande bedrag. In ruil daarvoor mag u een lagere rente aan de bank betalen. U kunt dan redelijk eenvoudig berekenen waneer het voordeliger begint te worden. De lagere rente zorgt voor een lagere maandlast. En als u het verschil in maandlast neemt. Het bedrag dat u hebt moeten betalen en het verschil in maandlast door dat bedrag deelt, weet u hoeveel maanden u moet wachten voordat u „break even” speelt. Dat is het moment dat u evenveel had betaald.

Het nadeel is wel dat u een grote zak met geld klaar moet hebben staan. Het kan zo zijn dat u 10.000 Euro, misschien wel 20.000 Euro als boete moet betalen. En dat bedrag moet u dus wel op uw spaarboekje hebben staan. U verliest dan een stuk spaargeld in ruil voor lagere maandlasten. Wat u ook kunt doen is dat geld dat u als boete zou moeten betalen, gebruiken als extra aflossing. Dat verlaagt ook direct de maandlasten. En u verlaagt ook de totale hypotheek. Als u de boete betaalt blijft uw hypotheek nog even hoog. U betaalt alleen een lagere maandlast.

Dus afhankelijk van hoe lang u nog van plan blijft te wonen in uw woning en hoe hoog de boete is en het verschil in maandlasten, moet u een keuze maken. Of u maakt geen keuze en houdt het bij de huidige situatie. Dat kan natuurlijk ook. Hoe dan ook, als u iets wilt veranderen aan uw financiële situatie dan is 2017 wel het jaar van de waarheid. Liefst zelfs zo snel mogelijk.

Een lening met de lage rentestanden

De ECB heeft de rente weer verlaagd. Ze hebben hun opkoopprogramma’s voor staatsobligaties verruimd. Rentes op staatsobligaties dalen. Rente op lange termijn leningen dalen. En uiteindelijk gaat u dat ook merken als u een lening wilt afsluiten met deze lage rentestanden.

ECB verlaagt rente

Het duurt altijd even voordat het beleid van de ECB doorwerkt in de reële economie. Maar de ECB is al langere tijd bezig om de rente te verlagen. Om die reden zult u de afgelopen maanden en jaren bij de banken in België, de rentes op leningen hebben zien dalen.

De verwachting is, is dat de rente de komende tijd nog wel zal blijven dalen. Het kosten de commerciële banken nu geld om hun kapitaal te stallen bij de ECB. Ze zullen het dus ook aantrekkelijker voor u moeten maken om geld te lenen. Of minder aantrekkelijk voor u om geld te sparen. De rentestanden op het spaarboekje dalen al jaren. Gelukkig dalen de rentes die u moet betalen voor een lening ook al een tijdje.

Als u aan het twijfelen bent of u nu een lening zou moeten afsluiten of niet, dan is dit wellicht een goed moment om toch een lening af te sluiten. De rente is echt historisch laag, zelden zo laag geweest als nu. Dus u betaalt veel minder rente als u een lening afsluit dan 5 jaar geleden. Het zou kunnen dat de rente nog een beetje daalt, maar het zal niet veel meer dalen verwacht men.

Het is nu dan ook een goed moment om een lening af te sluiten voor een iets langere periode. Als u nu voor 5 of 10 jaar een lening afsluit, betaalt u dus ook gedurende de gehele looptijd een veel lager bedrag aan rente.

Dit zijn 3 redenen voor u, waarom u nu een lening zou moeten afsluiten.

1. De rentestanden zijn historisch laag
Het is letterlijk bijna nog nooit voorgekomen dat de rentestanden zo laag stonden. Nu is het moment daarvan te profiteren.

2. Het is niet interessant om te sparen
Doordat de rentestanden zo laag zijn, krijg u ook niet veel rente op uw spaarboekje. Als u een grote uitgave moet doen, dan is dit de moment!

3. Het moment dat de rentestanden weer omhoog gaan komt dichterbij
De ECB krijgt steeds meer kritiek van de grote banken op hun beleid. Het is te verwachten dat het geen jaren meer gaat duren voordat de rentestanden weer omhoog gaan. En vanaf dat het er ook maar naar uit begint te zien dat de ECB weleens zou kunnen stoppen met verlagen of zou kunnen starten met verhogen, gaan de rentes op leningen bij banken direct snel omhoog.

Kan ik mijn lening terugbetalen?

http://www.dreamstime.com/royalty-free-stock-photos-euro-sign-over-white-background-image24848088

We krijgen vaak de vraag of het wel mogelijk is je lopende lening(en) af te betalen. Hoe lang dat je erover mag doen. Wat een normale terugbetalingstermijn is.

Belangrijk vooraf om te weten is dat lenen altijd meer geld kost dan eerst sparen en dan het hele bedrag zelf kunnen uitgeven. Alleen voor heel grote uitgaven zoals een auto of een huis is een lening verstandig. Lenen voor het kopen van een tv of een wasmachine, dat doet vaak veel meer zeer. Rentes zijn hoger voor dat soort uitgaves. En het terugbetalen is lastiger.

Als je begint met het lenen van geld, zorg dan altijd dat je weet waarin je begint. Het geld is in één keer uitgegeven. Het terugbetalen duurt vaak jaren en jaren. Iedere maand opnieuw. Rente en aflossing.

Houd er rekening mee dat je altijd geld nodig hebt om te leven. En hoe hoger je vaste lasten zijn, hoe lastiger het is om je lening terug te betalen.

Een aantal voorbeelden. Bij bepaalde inkomens kunt u een bepaalt bedrijf per maand terugbetalen. Stel u de volgende netto maandinkomens voor.

  • < 1000 Euro netto. Dan kunt u eigenlijk niets aflossen en dus ook weinig lenen. Tenzij u geen woonlasten heeft.
  • 1500 Euro netto. Dan kunt u maximaal een paar honderd Euro per maand terugbetalen. Dan kunt u dus per jaar maximaal 2000 Euro lenen. Betaalt u uw lening af in meerdere jaren, dan kunt u dus een groter bedrag lenen. Wel dient u dan langer terug te betalen.
  • Vanaf een bedrag boven de 2000 Euro netto kunt u ook denken aan een hypotheek. Op dat moment verdient u een bedrag waarbij u maandelijks rente en aflossing kunt betalen.

Let op dat de genoemde bedragen algemene bedragen zijn en dat u altijd met een professional moet praten over uw financiële situatie en wat u kunt lenen en terug kunt betalen.

Lening simulatie ING

ing Op het moment van schrijven heeft ING de volgende leningen.

Voor een voertuig, voor een woning, voor een eco krediet en voor overige zaken. Per verschillende lening, betaalt u een ander rente percentage. En dus per lening kunt u een andere lening simulatie maken bij ING. Als u rechts kijkt, dan ziet u een lening simulator. We zullen hieronder de rentes van ING neerzetten zodat u zelf de desbetreffende lening simulatie maken.

Voor het woningkrediet betaalt u bij een hypothecaire lening van 10 jaar: 3,3%. Bij 15 jaar 3,35% en bij 20 jaar 3,6%. Die getallen kunt u hiernaast in de simulator invoeren.

Voor het autokrediet betaalt bij bij ING bij een lening van 20.000 euro en een looptijd van 12 maanden, 1,95%. Bij 36 maanden betaalt u ook 1,95%. Bij 72 maanden betaalt u 2,95%. De reden dat u meer rente moet betalen bij een langere looptijd, is dat het risico voor de bank toeneemt. De auto is na 6 jaar namelijk nog maar een fractie van de nieuwprijs waard. De auto is na 12 maanden nog veel meer waard en mocht u de lening niet terug kunnen betalen, dan kan de bank nog veel geld bekomen voor de auto. Houd daar dus rekening mee tijdens de simulatie.

Indien u bij ING een ecolening afsluit voor een zuinige auto betaalt u dezelfde rentes als bij het autokrediet. U kunt dus dezelfde percentages gebruiken in de lening simulatie.

 

Wat gaat er gebeuren met Europa en mijn geld/Euro?

Europa is dagelijks in het nieuws. Steeds vaker wordt gespeculeerd dat het einde van Europa steeds dichterbij komt. Er wordt openlijk getwijfeld of Griekenland wel in de Eurozone kan blijven en of het daar wel wil blijven. De afgelopen verkiezingen van Griekenland brachten geen regering voort. Als dat wel was gebeurt, dan kwam er een regering aan de macht die Griekenland uit de Eurozone wilde krijgen.

Alle miljarden die de andere Eurolanden in het noodfonds hebben gestort en aan Griekenland hebben gegeven zouden dan veel minder waard zijn geworden. Griekenland zou dan namelijk weer terug gaan naar hun eigen/oude munt en die laten devalueren. Ze zouden massa’s geld in de economie pompen waardoor hun eigen economie er weer bovenop zou komen en het zou hun munt enorm devalueren. Tegenover de Euro zou daardoor hun schuld veel lager worden.

De Eurolanden zouden daardoor minder geld terugkrijgen dan wat er oorspronkelijk is ingestopt. Geen goed uitgangspunt voor een stabiele Eurozone. Het systeem zou steeds verder destabiliseren en de kans dat andere landen ook in het moeras geraken steeds groter.

Er is nog een andere interessante factor bij de huidige crisis. Geld lenen of sparen/investeren in het buitenland. Doordat de Euro steeds verder devalueert, wordt de Euro steeds minder waard ten opzichten van andere valuta. Als je spaargeld hebt in het buitenland dan is dat goed nieuws. Dat wordt namelijk ook meer waard. Maar heb je schulden in het buitenland, dan is dat slecht nieuws. Je kan met dezelfde Euro namelijk minder van je schulden aflossen.

Als u nu in Griekenland, Spanje of buiten de EU geld gaat sparen, dan bent u echt aan het beleggen. Houd daar rekening mee. U loopt, misschien nu nog niet, maar u kunt op elk moment daar (gedwongen worden) te sparen in lokale valuta. Dit is ook gebeurd in Argentinië jaren geleden. Argentinië stopte toen met het gebruiken van de Dollar en liet niemand nog toe hun geld uit het land weg te halen. Daardoor werd je eigenlijk verplicht om in lokale valuta te gaan beleggen/sparen, met alle gevolgen van dien.

Dit kan ook gebeuren als u in Griekenland spaart. Daarnaast is de Euro op dit moment zo volatiel, dat wanneer u bijvoorbeeld in Dollars of Zwitserse Franken belegt, u erg onderhevig bent aan schommelingen in valutaprijzen.

Ook als u in het buitenland een lening aangaat en/of een lening simulatie maakt, houd dan rekening met het feit dat u ook door het valutaverschil meer of minder zult betalen voor uw lening.

Verantwoord lenen

Iedereen kent de verleiding. Even in het rood staan, toch weer een keer die krediet kaart gebruiken, of een doorlopend krediet afsluiten. Toch is het verstandig om goed na te denken voordat u dat soort zaken doet. In de min gaan kost al snel een procent of 12 op jaarbasis. Als u een kredietkaart gebruikt en u doet maandelijkse aflossingen dan betaalt u vaak meer dan 12% effectieve rente op jaarbasis. En dat is veel geld. Een doorlopend krediet is dan al vaker een stuk voordeliger. U betaalt dan vaak een procent of 5 à 7. Ongeveer de helft van in het rood staan of de kredietkaart gebruiken.

Toch is ook het gebruikmaken van een doorlopend krediet “gevaarlijk”. Het is heel eenvoudig om toch weer een deel van die lening op te nemen en vervolgens weer maandelijks slechts een klein percentage terug af te lossen. Als u een aankoop wilt doen waar u op dit moment geen geld voor hebt, dan is het op termijn veel goedkoper om daar eerst voor te sparen. Het verschil is dat u 15% meer geld overhoudt op termijn. U spaart namelijk tegen 2% tot 3% en u hoeft het niet terug te betalen. omdat het terugbetalen een tijd duurt, betaalt u dus ook al snel een hogere effectieve rente.

Toegegeven: 2 of 3% is niet veel rente dat u krijgt op een spaarboekje, maar het verschil met het betalen van 12% is zeer groot.

Verantwoord lenen is iets anders. Dat doet u als u een aanschaf doet waarvoor een investering terug komt. Bijvoorbeeld voor de aankoop van een eigen woning. Of van een oldtimer waarbij u waardestijging verwacht. U verwacht dat u minder rente betaalt dan dat het goed stijgt in waarde. Dat kan natuurlijk niet altijd, maar verstandig lenen is vooral lenen dat niet aan consumptie is gelinkt. Het is lenen voor duurzame goederen die een lage of geen afschrijving hebben. Een TV die u vandaag koopt is morgen alweer tientallen procenten minder waard. Het zelfde en erger heeft u bij de aanschaf van een nieuwe wagen. Die is als u met de wagen bij de verdeler wegrijdt al direct duizenden Euro minder waard. Tenzij u daar een lening voor kan krijgen waarbij de rente die u betaalt dicht bij de inflatie ligt is het al wat verstandiger om een lening af te sluiten.

Wilt u weten wat u betaalt aan een lening? Maak dan een lening simulatie in de rechter balk.

lening

Tegenwoordig is het niet meer zo moeilijk om een lening af te sluiten. Online kunt u alles informatie naar wens doornemen. Er bestaan ook steeds meer soorten leningen. Een groen krediet, een lening om uw reis te financieren, een krediet om een nieuwe tuin aan te leggen, … De mogelijkheden zijn eindeloos. Echter, het hoeft geen betoog dat dit geen positief gegeven is. Steeds meer en meer mensen sluiten leningen af en financieren zo overbodige zaken. Lenen is duur en het is altijd beter om niet te lenen. Wanneer u toch van plan bent om een krediet aan te gaan, dan is het geen overbodige luxe om even uit te zoeken waar u het best een contract ondertekent.

Goedkoopste lening

Er zijn enorm veel aanbieders in België. Het is bijvoorbeeld ook mogelijk om te lenen bij uw ouders of bij vrienden. Men spreekt dan over een een onderhands krediet. Echter, de meeste personen zullen gaan lenen bij een financiële instelling (in de meeste gevallen een bankinstelling dus). Het is dan verstandig om eerst even te kijken waar u het goedkoopste krediet kunt vinden.  Bij de meeste aanbieders is het mogelijk om de kostprijs van een lening te berekenen aan de hand van een simulatie. Zo kunt u bijvoorbeeld met een hypothecaire lening simulatie berekenen hoeveel uw maandlasten zouden bedragen bij een desbetreffende aanbieder. Wanneer u zo voordelig mogelijk wenst te lenen, dan raden we u aan om eerst voldoende informatie door te nemen. Vergelijk meerdere aanbieders en bereken online hoeveel alles gaat kosten. Op deze manier is het mogelijk om conclusies te trekken aangaande de kostprijs van de aanbieders. Ook eens praten met een persoon met kennis van zaken kan de oplossing bieden. Deze kan een toekomstige lening dan afstellen aan uw persoonlijke leven.

berekening hypotheek online

Wanneer u van plan bent om een hypotheek af te sluiten, dan is het misschien verstandig om eens een hypothecaire lening simulatie door te voeren. Dankzij dergelijke simulator is het mogelijk om de kostprijs van een krediet te berekenen bij een aanbieder. U hoeft gewoon naar de site van een aanbieder te surfen en op deze site is het dan mogelijk (in de meeste gevallen) om online een berekening door te voeren. U moet dan gewoon even ingeven hoeveel u wenst te lenen, welke looptijd en nog wat andere zaken (aangaande de rente, de hypotheekvorm en dergelijke). Automatisch vindt dan een online berekening plaats. U weet dan hoeveel u maandelijks moet aflossen voor uw hypotheek. Doe dit nu voor meerdere aanbieders en het is dan mogelijk om te vergelijken. Ook even een gesprek voeren met een hypotheeladviseur kan u helpen bij de zoektocht naar de passende hypotheek.

krediet simulatie Fortis

Wanneer u van plan bent om een lening af te sluiten, dan hoeft het geen betoog dat u het goedkoopste krediet wenst af te sluiten. We raden u aan om eens een krediet simulatie door te voeren bij BNP Paribas Fortis. We stellen niet dat u het bestbij Fortis een lening afsluit. Echter, dankzij de krediet simulatie is het mogelijk om de kostprijs van de meeste kredieten (voor auto, woning, overbruggingskrediet, alle doeleinden, …) te berekenen bij deze aanbieder. Ook bij andere aanbieders is het mogelijk om online te berekenen hoeveel u maandelijks moet aflossen indien u daar een krediet afsluit. We raden u dus aan om eens de site van meerdere bankinstellingen te bezoeken. Na de krediet simulatie Fortis is het tijd om een tiental andere aanbieders te contacteren. Na een tijdje weet u meteen met welke aanbieder u het best eens een afspraak maakt.

overbruggingskrediet simulatie ing

Het doel van een overbruggingskrediet is simpel: een periode overbruggen. In dit geval is het tussen de aankoop van uw nieuwe woning en de verkoop van uw oude woning. Wanneer de verkoop van uw oude woning op u zich laat wachten – en u reeds een nieuwe woning hebt aangekocht – dan moet u de lasten dragen van twee woningen. Dankzij dit soort krediet gaat dat iets gemakkelijker. Voer eens een overbruggingskrediet simulatie door bij ING en bekijk de kosten.  Het spreekt voor zich dat u dan dit tarief moet vergelijken met dat van andere aanbieders. De bedoeling is om het goedkoopste krediet te vinden. Voer eens een simulatie ING uit en toets dit aan andere tarieven. Voor u het weet is het mogelijk om conclusies te trekken.